퇴직연금 DB형 vs DC형, 뭐가 더 유리할까요? – 직장인이라면 꼭 알아야 할 차이

 

퇴직연금 DB형 vs DC형, 뭐가 더 유리할까요? – 직장인이라면 꼭 알아야 할 차이

 

“회사에서 퇴직연금 가입하라고 하는데, DB형이니 DC형이니 무슨 차이인지 모르겠어요.”
요즘 퇴직연금이 의무화되면서 이런 고민하시는 분들 많죠.
특히 근로자 본인이 선택해야 하는 경우라면 이 두 가지의 차이를 반드시 이해해야 합니다.
오늘은 DB형과 DC형 퇴직연금의 핵심 차이점과 선택 기준을 아주 쉽게 정리해볼게요.

결론부터 말할게요

안정성과 예측 가능한 수령액을 원한다면 → DB형
직접 운용하고 수익률을 높이고 싶다면 → DC형

이 두 제도는 퇴직금을 어떻게 적립하고, 누가 운용 책임을 지느냐에 따라 완전히 달라져요.
어떤 게 더 좋다고 단정할 수는 없고, 직장 환경과 본인의 투자성향에 따라 달라집니다.

DB형 퇴직연금이란?

DB형(Defined Benefit, 확정급여형)은
퇴직금을 미리 금융기관에 적립해두지만,
회사(사용자)가 전액 운용을 책임지고 퇴직금 규모도 보장하는 제도예요.

장점

1. 퇴직금이 안정적으로 보장됩니다
   – 퇴직 전 평균 임금 × 근속연수 = 퇴직금
   – 시장 상황과 무관하게 예측 가능한 퇴직금 수령
2. 직원이 직접 신경 쓸 게 거의 없습니다
   – 운용은 전적으로 회사 몫

단점

1. 회사의 재정 상태에 따라 위험할 수 있어요
   – 퇴직 전 회사가 부도라도 나면 적립금이 부족할 수도…
2. 운용 수익이 좋아도, 근로자는 못 가져요
   – 수익이 아무리 나도 근로자 수령액은 정해진 기준대로

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DC형 퇴직연금이란?

DC형(Defined Contribution, 확정기여형)은
회사가 매달 일정 금액(보통 임금의 1/12)을 적립만 해주고,
근로자가 직접 운용 방법을 선택하고 책임지는 제도예요.

장점

1. 운용 수익에 따라 퇴직금이 커질 수 있어요
   – 펀드, ETF 등 수익률이 좋으면 퇴직금도 늘어남
2. 직장이 바뀌어도 쉽게 관리 가능
   – IRP 계좌와 연계해서 유연하게 관리
3. 금융 지식이 있다면 유리한 구조
   – 투자에 익숙한 사람에게는 기회

단점

1. 운용을 본인이 직접 해야 해요
   – 예·적금만 넣으면 수익률 낮고, 펀드는 손실 위험도 있음
2. 퇴직금이 확정되지 않음
   – 수익률이 나쁘면 수령액이 줄어들 수도 있음

DB형 vs DC형 한눈에 비교하기

구분	DB형	DC형
퇴직금 수령액	정해져 있음 (예측 가능)	운용 성과에 따라 달라짐
운용 책임	회사	근로자 본인
리스크	회사 부도 시 손실 우려	본인의 투자 실패
적립 방식	회사가 직접 운용	회사가 납입하고 근로자가 운용
수익 발생 시	수익은 회사 소유	수익은 근로자 수령액 증가

어떤 걸 선택해야 할까요?

▶ 이런 분들께는 DB형이 유리

• 안정적인 수령액이 더 중요하신 분
• 투자에 익숙하지 않으신 분
• 회사 규모가 크고 재정 안정성이 높은 직장

▶ 이런 분들께는 DC형이 유리

• 금융상품에 관심 많고, 직접 운용에 자신 있는 분
• 펀드, ETF 등을 활용해 수익률을 높이고 싶은 분
• 이직이나 퇴직 후에도 IRP로 계속 운용하고 싶은 분

실제로 선택권은 누가 가지나요?

실제로 선택권은 누가 가지나요?

• 대부분은 회사에서 퇴직연금 유형을 정해놓는 경우가 많아요.
• 하지만 신규 도입 시, 노사 협의로 결정하거나 개인 선택권이 주어지기도 합니다.
• 따라서 내가 다니는 회사가 어떤 제도를 택하고 있는지 먼저 확인하는 게 중요해요.

→ 퇴직연금제도 운영현황 (고용노동부) 이 페이지에서 제도 구조 확인 가능!

내일을 위한 고용노동부 - 고용노동부가 밝은 미래를 열어드립니다

마무리하며

퇴직연금은 이제 ‘회사에서 알아서 해주는 제도’가 아닙니다.
직장인 스스로가 직접 선택하고 관리해야 할 시대가 온 거예요.

DB형이든 DC형이든,
가장 중요한 건 내가 어떤 스타일에 어울리는지를 아는 것.

이 글이 퇴직연금 선택에 조금이나마 도움이 되셨다면,
앞으로 퇴직도 더 든든하게 준비하실 수 있을 거예요.

 

 

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